Consulenza finanziaria.

Mauro Goretti.


Consulenza finanziaria.



Per districarsi con successo nel mondo dei prodotti finanziari occorre sempre più spesso una preparazione finanziaria non comune, soprattutto quando si ha a che fare con strumenti derivati, fondi azionari e altre tipologie di investimento potenzialmente rischiose. Non tutti hanno le competenze necessarie, o il tempo da dedicare alla gestione dei propri risparmi: la consulenza finanziaria nasce proprio per rispondere alle esigenze di chi preferisce affidarsi ai consigli di professionisti affermati piuttosto che ricorrere al fai-da-te. La consulenza finanziaria è per definizione personalizzata, in quanto mira a individuare gli strumenti di investimento più adatti alle esigenze dei singoli risparmiatori sulla base delle caratteristiche reddituali, dell'età anagrafica e del profilo di rischio desiderato. Per consulenza finanziaria in senso stretto si intende quella relativa a un singolo, determinato prodotto, ma i servizi di consulenza possono includere, più in generale, anche consigli circa le migliori categorie di investimento e sulla asset allocation del portafoglio dei clienti. La consulenza finanziaria può essere fornita direttamente dagli intermediari, dai promotori finanziari o da privati iscritti all'albo dei consulenti finanziari. Quella del consulente finanziario indipendente è una nuova figura introdotta nel 2007 dalla normativa Mifid, che prevede precisi requisiti patrimoniali, di professionalità e onorabilità. L'attività di consulenza finanziaria può essere sottoposta al rischio di conflitto di interessi, qualora sia fornita dall'emittente dei prodotti e servizi finanziari collocati al cliente, o da un promotore che riceva incentivi per la loro vendita. Anche per questo, la piena trasparenza e una corretta e informazione previste dalla legge sono alla base di una vera tutela dei risparmiatori.  


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